Während der Begriff “Open Banking” dem Normalverbraucher vielleicht nicht geläufig ist, wird das Konzept bereits von Finanzdienstleistern verwendet, und seine Verbreitung nimmt immer mehr zu. Open Banking bezieht sich auf Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs), über die Finanzdaten zusammengeführt werden. Mit anderen Worten: Innovative Unternehmen und Start-ups stellen APIs zur Verfügung, die den Zugang zu Bank- und Transaktionsdaten der Verbraucher an einem zentralen Ort ermöglichen. Infolgedessen zwingen diese Drittanbieter die etablierten Bankinstitute zu Innovationen und zur Anpassung an die aktuelle Landschaft.
Die Grundlagen des Open Banking
Die Banken stellen sich auf die Situation ein, indem sie Partnerschaften mit API-Anbietern eingehen. Diese Partnerschaften ermöglichen es innovativen Drittanbietern, Zugang zu den umfangreichen Kundendatenbanken der Banken zu erhalten. Allerdings müssen die Kunden der gemeinsamen Datennutzung zustimmen, indem sie in der Regel die Nutzungsbedingungen ankreuzen. Die API hat dann Zugang zu den Konten und der Transaktionshistorie der Kunden bei verschiedenen Finanzinstituten.
Vorteile von Open Banking
Auch wenn die Entwicklung des offenen Bankwesens wie ein Eingriff in die Privatsphäre erscheinen mag, verspricht sie den Nutzern ein bequemeres und kostengünstigeres Bankerlebnis. API-Anbieter verfügen über den Schlüssel zum System-Gateway der Bank und ermöglichen es den Verbrauchern, mehrere Bankkonten in einer einzigen App oder Website anzuzeigen. Damit entfällt das lästige Wechseln zwischen verschiedenen Banking-Apps. Da APIs die Ausgabengewohnheiten der Kunden analysieren, können sie außerdem geeignete Finanzprodukte oder -dienstleistungen empfehlen, z. B. Sparprodukte wie Einlagenzertifikate (CDs) oder hochverzinsliche Sparkonten.
Die Vorteile von API sind in einer Kreditgeber-Kreditnehmer-Beziehung deutlicher spürbar. Aus der Sicht eines Kreditgebers müssen die Finanzdaten eines Kunden nicht mehr aus verschiedenen Konten zusammengesucht werden, sondern können über API-Plattformen aggregiert werden. Dies wiederum erleichtert den Kreditgebern die Bewertung des Kreditrisikos und hilft ihnen, die Zinssätze entsprechend festzulegen. Auf der anderen Seite können die Kunden schnell und bequem alle Angebote der Kreditgeber erhalten, so dass ein besseres Bild entsteht, das es den Kunden ermöglicht, alle ihre verfügbaren Optionen zu sehen.
Open Banking und Unternehmensnutzer
API-Technologien schaffen nicht nur für den normalen Verbraucher, sondern auch für Unternehmen ein innovativeres Umfeld. Tatsächlich hilft Open Banking Geschäftsanwendern dabei, einige der Probleme im Zusammenhang mit Liquiditätsproblemen, Treasury-Prozessen und -Kontrollen zu lösen. Da API ein stärker integriertes System ermöglicht, können Informationen mühelos und in Echtzeit zwischen Systemen ausgetauscht werden. So können Unternehmen beispielsweise die Genehmigung von Rechnungen, Zahlungen in Echtzeit und Lieferantenpräferenzen in weniger Schritten und Verfahren durchführen. Diese Art von Schnittstelle verbessert sowohl die Erfahrung als auch die Beziehung zwischen den Transaktionspartnern. Darüber hinaus können Unternehmen API in ein Enterprise Resource Planning (ERP)-System oder ein Treasury Management System (TMS) einbinden, so ein Artikel von JP Morgan.
Alles in allem revolutioniert Open Banking den Bankensektor, und seine Einführung gewinnt an Dynamik. Die Vorteile von Open Banking wie Bequemlichkeit, niedrigere Kosten und besserer Zugang zu Finanzprodukten und -dienstleistungen machen es für viele Verbraucher und Unternehmen zu einer attraktiven Option, auch wenn es manchen als aufdringlich erscheinen mag. Da immer mehr Finanzinstitute Partnerschaften mit API-Anbietern eingehen, können wir in Zukunft mit noch mehr Innovation und Entwicklung im Bankensektor rechnen.
